Reklamy produktów finansowych w tym również pożyczek, zapewniają, że otrzymanie dodatkowej gotówki to jedynie krótkie formalności. Czy to prawda? Jakich dokumentów może wymagać od nas pożyczkodawca? Jak przebiega proces wnioskowania o pożyczkę i od czego zależy skrupulatność potwierdzania tożsamości pożyczkobiorcy?
Rodzaj pożyczki a formalności
Jak wiemy na rynku finansowym, możemy znaleźć kilka rodzajów produktów finansowych. Pierwszy bardzo istotny podział, uzależniony od źródła finansowania. Choć bardzo często nazwy pożyczka i kredyt stosowane są wymiennie, to są to dwa odrębne rodzaje produktów finansowych. Kredyt możemy otrzymać jedynie w banku, w którym najczęściej staramy się o kredyt gotówkowy, hipoteczny lub samochodowy. Pożyczka natomiast ma dużo szersze znaczenie i możemy po nią sięgnąć zarówno w firmie pozabankowej, jak i na platformie pożyczek społecznościowych, czy prosząc o wsparcie rodzinę lub znajomych.
Każda z wymienionych instytucji podchodzi nieco inaczej do formy sprawdzenia osoby, która zwraca się o dodatkowe środki. Banki mają znaczeni bardziej rozbudowany proces kontrolowania kredytobiorców, w szczególności przy kredytach na wysokie kwoty, np. przy kredycie hipotecznym. W zbliżony sposób, lecz nieco mniej restrykcyjnie do weryfikacji tożsamości konsumenta podchodzą firmy pożyczkowe. Choć od kwoty, rodzaju pożyczki i wewnętrznie ustalonych procedur, uzależnione jest, jak dokładnie będzie sprawdzany konsument podczas składania wniosku o pożyczkę. Możemy się spodziewać zdecydowanie niższych wymagań i mniejszej liczby formalności, gdy staramy się o pożyczkę krótkoterminową na niewielką kwotę, niż w przypadku pożyczki ratalnej na wyższą sumę.
Różnice w procesie wnioskowania uzależnione są również od formy składania wniosku. Nieco innych czynności możemy się spodziewać, udając się do placówki firmy pożyczkowej lub banku, niż wypełniając wniosek o pożyczkę online.
Wymagania pożyczkodawców
Tak jak wspomnieliśmy powyżej, wymagania pożyczkodawców uzależnione są od kilku czynników. Pierwszym i najistotniejszym czynnikiem podczas składania wniosku o pożyczkę mają wymagania proceduralne podyktowane przez polskie prawo. W Kodeksie cywilnym, któremu podlegają pożyczki pozabankowe, określona jest forma zawierania umowy. Konieczne jest np. zawarcie umowy pisemnej od kwoty powyżej 1000 złotych. Dotyczy to zarówno pożyczek od rodziny i znajomych, jak również pożyczek zaciągniętych w firmach pozabankowych. Pożyczkodawcy jednak niezależnie od kwoty zawsze wymagają formy pisemnej lub dokumentowej. Ponadto w umowie musimy dokładnie określić strony umowy. Konieczne jest podanie najistotniejszych danych zarówno firmy pożyczkowej, jak i korzystającego z pożyczki konsumenta.
W ostatniej nowelizacji ustawy antylichwiarskiej pożyczkodawcy dodatkowo muszą sprawdzać historię kredytową starających się o dodatkową gotówkę konsumentów. Oznacza to zatem, że osoby ze złą historią kredytową mogą otrzymać decyzję negatywną, gdy nie spełnią tego kryterium.
Istotnym czynnikiem wpływającym na wysokość wymagań stawianych przez pożyczkodawców, jest kwota pożyczki. Im wyższa kwota pożyczki, tym wyższe wymagania, a co za tym idzie więcej dokumentów poświadczających naszą sytuację materialną i zawodową. Więcej informacji na temat wymagań pożyczkodawców znajdziemy na stronie internetowej lendup.pl.
Pożyczka przez Internet – formy weryfikacji tożsamości
Kiedy staramy się o dodatkowe środki pochodzące z pożyczki pozabankowej zarówno tej online, jak i placówce pożyczkowej, musimy się przygotować na dwa procesy, przez które będziemy przeprowadzeni. Pierwszym z procesów jest weryfikacja tożsamości, drugie natomiast jest badanie zdolności kredytowej. Zanim jednak przejdziemy do badania zdolności kredytowej, pożyczkodawca musi się upewnić, że to właśnie my składamy wniosek o dodatkowe środki. Podczas wypełniania wniosku o pożyczkę przez Internet możemy spotkać się z kilkoma formami weryfikacji tożsamości. Do niedawna najpopularniejszą metodą weryfikacji tożsamości był przelew weryfikacyjny.
Przelew weryfikacyjny to dość szybka i skuteczna metoda na potwierdzenie tożsamości konsumenta składającego wniosek. W tym przypadku wystarczy jedynie przelać niewielką kwotę (1 złoty lub 10 groszy) na podany przez pożyczkodawcę numer rachunku bankowego. Na podstawie danych z przelewu potwierdzona jest zgodność danych umieszczonych we wniosku. Bardzo istotne jest, aby przelew zrobiony był z naszego indywidualnego rachunku bankowego oraz aby wszystkie dane były identyczne (adres, nazwisko np. po zmianie).
Obecnie bardzo często stosowane są specjalne aplikacje weryfikujące, których celem jest potwierdzenie danych osobowych. Konsument w celu weryfikacji otrzymuje od pożyczkodawcy link do aplikacji. Otwierając link, zostaje przekierowany do wyboru swojego banku. W kolejnym kroku loguje się na swoje konto bankowe za pomocą aplikacji. Na tym etapie kończą się zadania konsumenta. Aplikacja na zasadzie skanowania konta potwierdza dane właściciela rachunku bankowego. Bardzo często aplikacje mają dodatkową funkcję, czyli możliwość zeskanowania historii transakcji. Dzięki temu w bardzo szybki sposób zostaje również zbadana zdolność kredytowa wnioskodawcy.
Jakie dokumenty warto przygotować, by szybciej otrzymać pożyczkę przez Internet?
Wiemy już, jak mniej więcej przebiega proces potwierdzenia danych osobowych wnioskodawcy. Bardzo istotne w pozyskaniu pożyczki jest również pozytywne przejście badania zdolności kredytowej. Badanie to polega na zestawieniu kosztów i przychodów konsumenta. Dzięki temu pożyczkodawca upewnia się, że konsument jest w stanie spłacić swoje zobowiązanie w trakcie trwania umowy. W tym celu niekiedy konieczne jest przedłożenie zaświadczenia o zarobkach wystawione przez pracodawcę konsumenta. Zaświadczenie nie jest jednak wymagane przy każdej pożyczce. Bardzo często pożyczkodawcy zamiast zaświadczenia proszą o wygenerowanie historii transakcji z rachunku bankowego za ostatnie kilka miesięcy. Inną formą potwierdzenia dochodów jest wspomniana wcześniej aplikacja weryfikująca.
Jakie zatem dokumenty przygotować, aby szybko otrzymać pożyczkę przez Internet? W pierwszej kolejności musimy się upewnić, czego będzie wymagała wybrana przez nas firma pożyczkowa. Takie informacje powinny być zawarte w regulaminie na stronie internetowej pożyczkodawcy.
Z pewnością możemy się spodziewać, że pożyczkodawca będzie wymagał naszego dowodu osobistego oraz indywidualnego numeru rachunku bankowego. Ponadto, jeśli wybrana przez nas firma pożyczkowa wymaga zaświadczenia od pracodawcy, warto sprawdzić, czy można pobrać odpowiedni formularz na stronie internetowej pożyczkodawcy. Możliwe, że pożyczkodawca nie bazuje na zaświadczeniu od pracodawcy, lecz na wyciągu z rachunku bankowego. W tym przypadku oprócz dowodu osobistego nie będą potrzebne żadne inne dokumenty, lecz właśnie wygenerowany dokument z historią transakcji wykonanych w ostatnich trzech lub sześciu miesiącach. Podobnie w przypadku aplikacji weryfikującej, potrzebny będzie jedynie dowód osobisty i nasz rachunek bankowy.
