Kredyt i pożyczka to dwa osobne produkty, które często są ze sobą mylone. Pierwszy typ wsparcia jest domeną wyłącznie banków, a drugiego udzielają pozostałe prywatne firmy z sektora finansowego. To jednak nie wszystkie różnice. Co jeszcze dzieli kredyt gotówkowy oraz pożyczkę ratalną? Sprawdź, który z tych produktów bardziej opłaca się zaciągnąć.
Kredyt gotówkowy a pożyczka ratalna – co bardziej się opłaca?
Nie da się jednoznacznie odpowiedzieć na pytanie, co jest bardziej opłacalne – kredyt gotówkowy czy pożyczka ratalna. Wszystko dlatego, że ocena atrakcyjności tych dwóch produktów jest bardzo subiektywna oraz zależna od indywidualnych potrzeb każdego klienta.
Przed wyborem konkretnego produktu, warto sprawdzić, jakie warunki oferują kredyty i pożyczki na określoną sumę. W tym zadaniu pomogą internetowe porównywarki produktów finansowych.
Takie narzędzia można znaleźć m.in. na stronie internetowej pod linkiem https://blogbank.pl/. Jest to adres serwisu, który pomaga w znalezieniu korzystnego wsparcia poprzez tworzenie rankingów kredytów oraz pożyczek ratalnych.
Na podstawie takich zestawień można nie tylko wyłonić najbardziej atrakcyjne produkty bankowe i pozabankowe, ale również porównać je ze sobą. Tym samym da się sprawdzić, która oferta jest bardziej opłacalna w kontekście indywidualnych potrzeb oraz możliwości finansowych.
Kredyt gotówkowy – co to jest?
Kredyt gotówkowy jest produktem finansowym, który można znaleźć jedynie w ofercie banków oraz kas oszczędnościowo-kredytowych. Podstawową cechą takiego zobowiązania jest to, że zostaje ono udzielone na dowolny cel. Oznacza to, że osoba wnioskująca o przekazanie środków, nie musi ani uzasadniać swojego zapotrzebowania na pieniądze, ani tłumaczyć się ze sposobu ich spożytkowania.
Swoboda w dysponowaniu pożyczoną sumą sprawia, że kredyt gotówkowy może posłużyć do opłacenia remontu, wakacyjnego wyjazdu, zakupu sprzętu RTV, wesela czy nawet bieżących rachunków. Wszystko zależy od aktualnej potrzeby osoby wnioskującej o pomoc finansową.
Kolejnym atutem kredytu gotówkowego jest to, że nie wymaga on zbyt wielu formalności. Wnioskowanie o ten typ wsparcia jest znacznie łatwiejsze niż np. w przypadku produktu hipotecznego.
Do podstawowych dokumentów, które trzeba przedstawić w banku podczas ubiegania się o kredyt gotówkowy, należy zaliczyć przede wszystkim:
- dowód osobisty lub paszport;
- zaświadczenie o osiąganych dochodach;
- wyciąg z konta bankowego.
Niezbędnym pismem do wszystkich wspomnianych załączników będzie sam wniosek o kredyt gotówkowy. Dodatkowo warto pamiętać, że zasady udzielania finansowania w każdym banku wyglądają nieco inaczej. Z tego względu wybrana instytucja może poprosić o jeszcze inne dokumenty, które pozwolą jej dokładniej oszacować zdolność kredytową.
Tak czy inaczej, wnioskowanie o finansowanie gotówkowe jest relatywnie proste i bezproblemowe. Sam proces rozpatrywania podania również przebiega całkiem płynnie. Od momentu wysłania zapytania o wsparcie pieniężne do wydania decyzji kredytowej zwykle mija niewiele czasu. Czasem odpowiedź przychodzi już po 24 lub 48 godzinach.
Czym jest pożyczka ratalna?
Wiele osób zamiennie używa określeń kredyt i pożyczka. Jednak warto pamiętać, że w rzeczywistości te dwa słowa nie są synonimami. Pożyczka to odrębny produkt, który ma kilka charakterystycznych cech.
Tym, co w głównej mierze różni ją od kredytu, jest instytucja udzielająca środków. Pożyczki ratalnie nie są udzielane przez banki. Ten produkt można znaleźć w ofercie prywatnych firm z sektora finansowego.
Pożyczek nierzadko udzielają także osoby prywatne. Wszystko dlatego, że w myśl art. 720 z Kodeksu cywilnego za pożyczkę uznaje się przeniesienie na własność innej osoby określonej ilości pieniędzy albo rzeczy oznaczonych tylko co do gatunku. W ramach takiej transakcji biorący zobowiązuje się do zwrotu tej samej sumy albo liczby rzeczy tego samego gatunku i tej samej jakości.
Oczywiście w przypadku pożyczek ratalnych, które stanowią produkt prywatnej firmy, zwrot obejmuje nieco więcej niż tylko pożyczoną kwotę. Dłużnik musi liczyć się z dodatkowymi kosztami w postaci oprocentowania, prowizji oraz innych opłat niezbędnych do udzielenia finansowania.
Podstawową cechą pożyczki jest także łatwy proces uzyskania środków. Wnioskowanie o pieniądze oraz realizacja wypłaty są w tym przypadku jeszcze szybsze niż przy kredycie gotówkowym.
Wszystko dlatego, że prywatne instytucje z reguły nie obliczają zdolności kredytowej, co znacząco skraca proces rozpatrywania wniosku oraz bardzo ułatwia uzyskanie pożyczki. Brak oceny zdolności kredytowej jest też dużym plusem dla osób, które znajdują się w niekorzystnej sytuacji finansowej.
Ktoś, kto posiada kilka innych zadłużeń lub niestabilny dochód, może mieć problem z uzyskaniem wsparcia od banku. Natomiast prywatne firmy pożyczkowe z reguły podejmują nieco większe ryzyko i często obsługują klientów z niską zdolnością kredytową.
Rezygnacja ze szczegółowej analizy wypłacalności wnioskującego sprawia, że cały proces rozpatrywania zgłoszenia jest bardzo szybki. Pomoc finansową od prywatnej firmy da się uzyskać nawet w ciągu kilkunastu minut od wysłania zapytania o wsparcie. Widać zatem, że nawet nie opłaca się fatygować do stacjonarnego punktu przedsiębiorstwa pożyczkowego. Wszystkie formalności da się bowiem załatwić za pośrednictwem internetu.
Łatwość uzyskania pożyczki daje sporo możliwości, ale i generuje pewne wady tego produktu. Maksymalne uproszczenie formalności sprawia, że firmy pożyczkowe nie proponują zbyt wysokich sum – w ten sposób ograniczają ryzyko niewypłacalności klienta.
Kwoty udzielane w ramach pożyczek ratalnych z reguły są niższe niż w przypadku ofert kredytowych. Zazwyczaj są także znacznie wyżej oprocentowane oraz rozbite na mniejszą ilość rat. Z tego względu nie zawsze odpowiadają na potrzeby klientów, którzy potrzebują dużego zastrzyku gotówki albo dłuższego czasu na uregulowanie zapożyczenia.
