Faktoring: popularna forma finansowania

Faktoring jest usługą finansową, która polega na wykupie przez Faktora (przedsiębiorstwo lub bank) wierzytelności, a następnie ich finansowaniu i zarządzaniu nimi. Takimi wierzytelnościami są faktury VAT z tytułu obrotu gospodarczego o odroczonym terminie płatności wystawione klientom przez faktoranta (zazwyczaj jest nim firma zajmująca się dostawą towarów i usług).

Podmiot, który wykupuje wierzytelności faktorantów i egzekwuje je od kontrahentów faktoranta, zajmuje się też m.in. dokonywaniem rozliczeń czy monitorowaniem płatności. Firmy świadczące usługi factoringu należą do Polskiego Związku Faktorów, a sam faktoring jest działaniem usankcjonowanym prawnie. Faktoring może pomóc w przywróceniu płynności finansowej przedsiębiorstwa i zapewnia stały dopływ kapitału bez względu na nieuregulowane należności ze strony klientów.

Na czym polega faktoring?

Faktoring polega na przejęciu przez Faktora (którym jest firma lub bank) zobowiązań finansowych danego przedsiębiorstwa towarowo-usługowego. Faktor podejmuje się finansowania tych należności, egzekwuje ich spłatę od klientów (dłużników firmy), sprawuje kontrolę nad zaległymi płatnościami i rozliczeniami. W praktyce faktoring to wsparcie finansowe dla faktoranta, które umożliwia niezakłócone działanie firmy i uniezależnienie od zaległych płatności za towary czy usługi (nawet, jeśli płatności za świadczone usługi czy sprzedane towary nie wpłyną w ustalonym czasie, firma może nadal funkcjonować, spłacać swoje zobowiązania i planować dalsze działania).

Kto może skorzystać z faktoringu?

Z usługi faktoringu korzystają firmy, które prowadzą sprzedaż towarów i usług z odroczoną płatnością, przedsiębiorstwa potrzebujące finansowania bieżącej działalności niezależnie od obrotów, spółki, które na stałe współpracują z odbiorcami, a także firmy oferujące długie terminy płatności. Faktoring to dobre rozwiązanie dla wszystkich przedsiębiorstw, które chcą zabezpieczyć się przed niewypłacalnością kontrahentów i zmobilizować dłużników do terminowej spłaty zaległych należności. Faktoring jest elastyczną i opłacalną formą finansowania, który gwarantuje niezależność finansową fakt orantowi i pozwala na niezakłócone prowadzenie działalności firmy bez konieczności natychmiastowego egzekwowania należności od klientów.

Rodzaje faktoringu

Banki świadczące usługi faktoringu oferują zróżnicowane warianty tej usługi: przedsiębiorstwa mogą skorzystać z faktoringu niepełnego (w ramach tej usługi bank nie bierze odpowiedzialności za zaległe należności na rzecz faktoranta, ale podejmuje się finansowania i rozliczania wierzytelności), faktoring z ubezpieczeniem, w ramach którego faktorant otrzymuje ubezpieczenie od niewypłacalności klientów (to bank przejmuje ryzyko braku płatności), factoring samorządowy (kierowany do dostawców towarów i usług działających na rzecz jednostek samorządu terytorialnego, np. województw, gmin, powiatów – taka usług pozwala na uzyskanie środków pod wierzytelności w przypadku, gdy dłużnikami są gminy, powiaty, itp.). Niektóre banki posiadają w swojej ofercie usługę e-faktoringu umożliwiającą szybkie i wygodne obsługiwanie i monitorowanie transakcji faktoringowych za pośrednictwem Internetu.

Wady i zalety faktoringu

Faktoring, tak jak każda usługa, ma swoje wady i zalety: przede wszystkim jest to opłacalna forma współpracy, która przynosi korzyści obydwu stronom. Największą zaletą faktoringu jest poprawa płynności finansowej faktoranta i zapewnienie mu stałego dostępu do środków, dzięki czemu może on dalej prowadzić działalność i realizować zaplanowane inwestycje bez przeszkód. Dzięki temu przedsiębiorstwo uniezależnia się od płatności ze strony kontrahentów: może funkcjonować tak jak dotychczas i nie musi martwić się koniecznością ściągania należności z dłużników – to zadanie faktora. Atutem faktoringu jest też fakt, że może z niego korzystać każde przedsiębiorstwo: to usługa przeznaczona zarówno dla dużych firm, jak i mniejszych czy średnich przedsiębiorstw (także tych, które nie posiadają zdolności kredytowej). Wadą takiego sposobu finansowania jest stosunkowo wysoki koszt usługi oraz konieczność ewentualnego zwrotu otrzymanych środków w przypadku opóźnień w uregulowaniu należności przez kontrahentów. Ponadto faktoring może spowodować pogorszenie relacji biznesowych firmy z kontrahentami: klienci mogą odebrać takie działanie jako brak zaufania do nich, dlatego należy pamiętać o konieczności powiadomienia kontrahentów o zawiązaniu umowy faktoringowej.

O różnych formach finansowania przeczytasz w Internecie

Faktoring to jedna z wielu form finansowania, z których mogą skorzystać przedsiębiorstwa – chcesz wiedzieć więcej o sposobach finansowania działalności? Wejdź na https://www.pado24.pl/konto-i-kredyty/ – znajdziesz tu informacje o różnych usługach finansowych, dowiesz się, jak wybrać najlepsze konto firmowe i jak uzyskać kredyt dla firm na korzystnych warunkach. Dzięki porównywarce ofert Pado24 wyszukasz atrakcyjne i tanie oferty usług bankowych dla firm – skorzystaj z naszej oferty już dziś i nie przepłacaj.

Materiał reklamowy.