Faktoring - czym jest, jak działa i kiedy warto po niego sięgnąć?

Bez względu na to, czy prowadzisz firmę, czy dopiero chcesz ją założyć, powinieneś pomyśleć o ryzyku związanym z płynnością. Wielu przedsiębiorców napotyka trudności, które mogą zagrozić sytuacji finansowej ich organizacji. Warto wtedy zwrócić uwagę na faktoring. Sprawdź, na czym polega ta usługa!

Czym jest i jak działa faktoring?

Faktoring jest popularnym sposobem pozyskiwania środków finansowych przez przedsiębiorstwa. Polega on na tym, że faktor wykupuje wierzytelności przysługujące Twojej firmie z tytułu wykonanej usługi lub zrealizowanej sprzedaży na rzecz kontrahenta. Wówczas otrzymujesz prawie natychmiast środki w postaci zaliczki (nawet 90% kwoty faktury), którymi możesz swobodnie dysponować. Warto zaznaczyć, że faktury nie mogą być przeterminowane.

Zalet współpracy z Faktorem jest kilka. Przede wszystkim to szybki dostęp do pieniędzy, którymi możesz zapłacić za zobowiązania, wynagrodzenia lub dalej inwestować. Partner pomaga także w rozliczeniach z kontrahentami i pilnuje terminów płatności. W przypadku opóźnień często prowadzi rozmowy i wstępną windykację z dłużnikami. Chcesz wiedzieć więcej? Zajrzyj na Idea Money Faktoring .

Działanie faktoringu - przykład

Wykonałeś usługę lub zrealizowałeś sprzedaż z kontrahentem X. Otrzymujesz fakturę z terminem płatności np. 30 dni. Nie warto spodziewać się szybszego przelewu niż ostatniego dnia, co oznacza, że realnie Twoje środki są zamrożone.

W takiej sytuacji faktoring jest bardzo przydatny. Faktor niemal natychmiast wypłaca środki Twojej firmie, jako zaliczkę. Umożliwia to dalsze działanie i obrót pieniędzmi w organizacji. Po uregulowaniu zobowiązania przez kontrahenta otrzymujesz różnicę.

Rodzaje faktoringu

Na rynku rozwiązanie dostępne jest w kilku wariantach. Spotkasz się z faktoringiem pełnym, niepełnym, z regresem czy bez regresu. Nie każdy będzie idealnym rozwiązaniem dla Twojej firmy. Dużo zależy od charakteru i rodzaju prowadzonej działalności czy relacji z kontrahentem lub ryzyka pojawienia się opóźnień w spłacie. Przekonaj się, które rozwiązanie będzie dla Ciebie najlepsze. Przeczytaj więcej o faktoringu tutaj .

Kto korzysta z faktoringu?

Usługa dedykowana jest dla mikroprzedsiębiorców oraz małych i średnich firm. Z tego narzędzia mogą korzystać podmioty, które istnieją na rynku od niedawna. Warto wiedzieć, że w większości działalności pojawiają się zatory płatnicze lub należności spływają wolno. W takich sytuacjach właściciele firm często chcą skorzystać z finansowania otwartego tj. kredytów obrotowych. Niestety, banki zwykle nie chcą pożyczać pieniędzy firmom z krótką historią.

Faktoring szybszy od kredytu

Procedury kredytowe w bankach są bardzo różne. Jednak w przypadku małych i średnich przedsiębiorstw trzeba liczyć się z przedłożeniem wielu dokumentów i wyjaśnień. Rzadko kondycja firm jest na tyle dobra, aby uzyskać finansowanie „od ręki”. Nawet dobrze prosperująca organizacja może zostać poproszona o wyjaśnienie zapotrzebowania na finansowanie, gdy w bilansie widnieje informacja o wieloletnim kumulowaniu zysków.

W przypadku faktoringu formalności również się pojawiają, ale jest ich mniej, są bardziej przyjazne dla przedsiębiorcy, a decyzja o udzieleniu finansowania jest dużo szybsza. Warto więc wybrać narzędzie, które jest dla Ciebie bardziej przyjazne.

Faktoring to przydatne rozwiązanie zarówno dla mniejszych, jak i większych firm, a także dla organizacji, które funkcjonują na rynku od niedawna. Efektywne zarządzanie obrotem kapitału pozwala zachować płynność i ułatwia skuteczne planowanie dalszego rozwoju przedsiębiorstwa.